Cartões de crédito, vantagens e desvantagens

Quando usados ​​com responsabilidade, as vantagens dos cartões de crédito são quase infinitas. Na verdade, os cartões de crédito são um dos meus tópicos favoritos de finanças pessoais para falar, por causa de todos os grandes benefícios que oferecem.

Os cartões de crédito são uma daquelas coisas que ganham má reputação por causa das histórias de terror que você ouve sobre consumidores acumulando dívidas intransponíveis com cartões de crédito. Não me interpretem mal, essas histórias de terror são reais e assustadoras, mas também é bastante fácil evitar ser pego em uma situação ruim.

Quando você usa um cartão de crédito da maneira certa, pode aproveitar todas as vantagens e recompensas que eles oferecem.

Usá-lo da maneira certa realmente significa apenas pagá-lo em dia e integralmente todos os meses . Você vai me ouvir dizer isso algumas vezes, porque, bem, é simplesmente importante.

Antes de mergulhar, vamos definir o que define um cartão de crédito. Mesmo que você seja um especialista, vale a penar ler o restante da postagem.

O que é um cartão de crédito?

Um cartão de crédito, literalmente, é um pequeno cartão de plástico (ou cada vez mais de metal nos dias de hoje) que você pode usar para tomar empréstimos de um banco ou instituição ao longo do mês para fazer pagamentos. É isso mesmo, cada pagamento que você faz com um cartão de crédito é essencialmente um pequeno empréstimo.

Então, no final do mês, você recebe um extrato do banco com a quantia em dinheiro que você emprestou. Não é de surpreender que você deva devolver esse valor.

O problema é que, ao contrário dos empréstimos regulares, não haverá juros se você pagar o saldo em dia e integralmente, todos os meses . No entanto, assim que você começa a perder pagamentos, as taxas de juros começam a ser aplicadas.

Infelizmente, ao contrário dos empréstimos regulares, os juros dos cartões de crédito são insanos. Sim, louco. Pode ser 15% ou mais. Mais sobre isso no artigo.

Por outro lado, veremos a seguir as vantagens de usar um cartão de crédito. Os cartões de crédito não apenas permitem adiar os pagamentos até o final do mês, mas também oferecem uma variedade de recompensas, vantagens e outros benefícios que os tornam extremamente úteis para os consumidores.

Vantagens dos cartões de crédito

Conforme mencionado, existem inúmeras vantagens em usar um cartão de crédito. Fizemos o nosso melhor para chegar aos dez primeiros; os benefícios mais importantes do cartão de crédito.

Vamos direto a eles.

1. Recompensas em dinheiro e pontos

A primeira e mais óbvia vantagem dos cartões de crédito é o dinheiro de volta, os programas de recompensas e as milhas de passageiro frequente que eles oferecem. Você está essencialmente comprando tudo em promoção !

Mesmo os cartões de crédito de devolução de dinheiro mais básicos oferecem pelo menos 1% de reembolso em todas as compras. Para um consumidor médio que gasta US $ 10.000 por ano, isso representa US $ 100 de volta no bolso por não fazer nada, exceto usar seu cartão de crédito.

Além disso, isso é apenas o começo.

Os cartões de crédito premium com taxas anuais oferecem programas de recompensas ainda mais generosos. Normalmente, eles oferecem mais pontos para gastar em certas categorias ou ao resgatar recompensas específicas. Uma frase meio vaga, mas é melhor explicada com um exemplo …

… O Chase Sapphire Reserve é um bom cartão de crédito que oferece 3x pontos em despesas com refeições e viagens. Além disso, eles vão multiplicar seus pontos por 1,5x quando você resgatá-los em seu portal de viagens (para comprar voos, hotéis, etc.). Isso significa que você pode obter 4,5x pontos (3 x 1,5) toda vez que comer fora!

Não é um retorno ruim simplesmente por usar um cartão de crédito.

Para ser justo, há uma taxa elevada associada a este cartão, mas nossa ferramenta de cartão de crédito pode ajudá-lo a descobrir se os benefícios deste cartão (e os pontos de recompensa Chase Ultimate que vêm com ele) superam o custo.

2. Bônus de inscrição

Além de oferecer um ótimo dinheiro de volta e recompensas quando você gasta dinheiro, muitos cartões de crédito oferecem um bônus único apenas pela inscrição.

Faz você se sentir como um atleta profissional finalmente assinando seu grande contrato!

Bem, talvez não, não será o bônus de inscrição de vários milhões de dólares com o qual você sempre sonhou, mas geralmente vale algumas centenas de dólares .

Isso certamente é melhor do que nada!

3. Benefícios secundários

Outra das vantagens importantes dos cartões de crédito são as vantagens secundárias que os cartões de crédito podem oferecer. Essas são vantagens que não oferecem um valor monetário direto, como dinheiro de volta.

Nenhum cartão de taxa anual oferece menos dessas vantagens secundárias, mas as mais comuns para procurar incluem:

  • Atendimento ao cliente 24 horas por dia, 7 dias por semana.
  • Sem taxas de transação estrangeira.
  • Proteção contra fraude (mais sobre isso mais tarde …).
  • Garantias estendidas.

Observação: propositalmente, não estou mencionando coisas como transferências de saldo e APRs de introdução de 0%. Para alguém com dívida de cartão de crédito atual, essas podem ser vantagens muito importantes, mas não devem ser algo que importe para um novo usuário de cartão de crédito ou alguém sem dívidas.

Então, seus cartões de crédito premium geralmente darão um passo além, oferecendo coisas como:

  • Serviço de concierge.
  • Seguro de viagem.
  • Acesso ao salão do aeroporto.
  • Crédito de pré-verificação da TSA.
  • Sacos despachados grátis ao voar.
  • E mais…

Lembre-se de que isso não é padrão em todos os cartões de crédito. A maioria dos cartões oferece uma variedade deles, então preste atenção e veja quais vantagens seus cartões atuais ou futuros têm a oferecer!

4. Constrói um bom histórico de crédito

Essa vantagem pode ser um pouco complicada.

Os cartões de crédito são uma ótima ferramenta para ajudar a construir um bom crédito. O que pode levar a inúmeros benefícios por si só.

Embora, em primeiro lugar, você também precise de um bom crédito para abrir um cartão de crédito. Então, por onde você deve começar?

Primeiro, você pode abrir um cartão de crédito garantido ou um cartão de crédito projetado para crédito justo, ambos os quais não exigem um longo histórico de crédito. Em segundo lugar, faça seus pagamentos em dia e na íntegra todos os meses. Isso levará algum tempo, mas se você seguir esse plano, terá um forte histórico de crédito em alguns anos.

Depois disso, você poderá abrir melhores créditos com mais vantagens e ofertas de recompensas e dinheiro de volta mais generosas!

5. Defesa do consumidor

Muitos cartões de crédito realmente oferecem grande proteção ao consumidor.

Digo “na verdade” porque, com todo o foco na segurança de dados hoje em dia, sei que muitas pessoas hesitam em colocar qualquer informação pessoal online.

Apesar disso, usar um cartão ainda é muito mais seguro do que carregar dinheiro! Aqui estão três das maiores vantagens dos cartões de crédito na proteção do consumidor.

Proteção contra Fraude

Quase todos os cartões de crédito oferecem proteção básica contra fraudes de cartão de crédito. Se alguém roubar o seu cartão (ou número do cartão) e fizer uma compra, você será reembolsado e não será obrigado a pagar pelas compras do roubo.

Além disso, muitos cartões de crédito oferecem proteção contra cobranças indevidas de empresas. Embora você possa não estar preocupado com o fato de a Target ou o Walmart colocarem cobranças fraudulentas em seu cartão, é um ótimo benefício ao comprar de fornecedores menores e desconhecidos da Etsy ou ebay .

Seguro Adicional

Muitos cartões oferecem benefícios de seguro de carro e viagem.

O seguro de carro geralmente é para aluguel, o que economizará a taxa extra que eles sempre tentam cobrar antes de você sair do estacionamento.

O seguro de viagem tem algumas formas diferentes, mas geralmente oferece proteção contra voos cancelados, perda de bagagem e outras interrupções na viagem. Certifique-se de ler os termos e as letras pequenas com atenção (eu sei, chato, mas importante), pois eles variam de acordo com o cartão e a operadora do cartão de crédito.

Devoluções e garantias

Os cartões de crédito querem que você gaste dinheiro sem pensar duas vezes. Isso ocorre porque eles são pagos pelos fornecedores sempre que você faz uma compra. Quanto mais você gasta, melhor para eles.

Portanto, para ajudar a aliviar sua mente ao fazer compras, muitas vezes os cartões de crédito oferecem proteção contra devolução, proteção de compra e garantias extras. Embora esse não seja o motivo principal para você fazer uma compra que não cabe no seu orçamento, é um bom privilégio gratuito!

6. Segurança e proteção geral

Na mesma linha da última vantagem, os cartões de crédito oferecem mais segurança do que apenas carregar dinheiro. Isso pode ser irritante e até perigoso se você estiver viajando e atrair atenção indesejada ao retirar maços de dinheiro.

Além disso, se você perder seu cartão de crédito ou se ele for roubado, poderá cancelá-lo facilmente. Se você carrega dinheiro e o perde, ele se foi para sempre.

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7. Compre facilmente online

Você consegue imaginar fazer compras online sem um cartão de crédito?

Eu também não consigo.

Acho que um cartão de débito pode funcionar, mas você perde as maiores vantagens dos cartões de crédito: dinheiro de volta e recompensas.

O ponto principal é que os cartões de crédito facilitam as compras online e até mesmo as reservas seguras pelo telefone (como para hotéis e carros de aluguel) que podem exigir “colocar um cartão na mesa”. Sem eles, é muito mais difícil, senão impossível.

8. Atrasar seu pagamento

Tempo é dinheiro.

Você já se perguntou o que isso realmente significa?

Bem, neste caso, significa não ter que pagar até o final do mês, economizando dinheiro.

Você economiza por causa de um cálculo divertido chamado valor futuro do dinheiro. Pelo menos é divertido para mim!

O cálculo do valor futuro do dinheiro mostra quanto $ 1 hoje valeria no futuro. Normalmente, o seu dinheiro hoje valerá mais se você puder economizar ou investir o dinheiro e obter algum tipo de retorno (por meio de juros, dividendos, ganhos de capital, etc.).

Aqui está um exemplo rápido para dar vida a esse ponto, com as premissas sendo:

  • Digamos que você gaste US $ 2.000 em despesas mensais.
  • O mercado de ações retorna 6% ao ano.

Sem um cartão de crédito , você seria forçado a usar dinheiro ou um cartão de débito para cobrir os $ 2.000 de despesas ao longo do mês. Você não seria capaz de investir seu dinheiro e obter os retornos do mercado de ações (segundo item acima) porque você precisa mantê-lo à mão em uma conta corrente para cobrir as despesas conforme elas surgirem.

Com um cartão de crédito , você pode investir seus $ 2.000 no primeiro dia do mês, em vez de usá-los para cobrir suas despesas do mês, como no primeiro cenário. Com o retorno anual de 6% do mercado de ações, cresceria para valer $ 2.010 no final do mês quando você for sacá-lo!

Ao usar um cartão de crédito e adiar o pagamento até o final do mês, você pode investir seus $ 2.000 no início do mês. O mercado de ações então começa a funcionar e cria mais dinheiro para você com o tempo. Tempo realmente é dinheiro!

9. Mais fácil de orçar

Os cartões de crédito funcionam muito bem para fazer orçamentos porque rastreiam seus gastos (às vezes até por categoria), o que torna mais fácil definir e controlar um orçamento.

Isso é especialmente útil quando combinado com um aplicativo ou plataforma de orçamento como PocketSmith ou Mint.

10. Conveniência

Por último, mas não menos importante, na lista dos profissionais do cartão de crédito, eles são convenientes e tornam a vida mais fácil.

Eles permitem que você gaste dinheiro facilmente online e em lojas, com quase todos os comerciantes e vendedores dispostos a aceitar cartões de crédito atualmente. Você não precisa carregar dinheiro ou, pior ainda, moedas (suspiro!).

Também nunca foi tão fácil pagar por cartões de crédito, já que normalmente você pode transferir dinheiro de forma rápida e fácil diretamente de sua conta bancária em questão de minutos.

Desvantagens dos cartões de crédito

Os cartões de crédito têm muitas vantagens, mas não é uma história unilateral. Claro, também existem alguns contras dos cartões de crédito.

Principalmente, são coisas que você pode evitar. Mas, é claro, para evitá-los, você deve estar ciente deles.

Então aqui estão eles:

1. Potencial para gastar demais

Os cartões de crédito são convenientes e fáceis de usar, como mencionei. Infelizmente, às vezes podem ser muito convenientes, o que pode fazer com que as pessoas gastem fora de seu orçamento.

Para aproveitar as vantagens dos cartões de crédito, você deve usá-los com responsabilidade! Isso envolve gerenciar o uso do cartão de crédito e os gastos dentro de suas possibilidades.

2. Taxas de juros

Se a primeira grande queda para os cartões de crédito é o excesso de gastos, a segunda é não pagar sua conta mensal em dia.

Quando você não paga o saldo do cartão de crédito todos os meses, ele pode começar a acumular juros. Conforme mencionado anteriormente, os juros podem chegar a 15%! É assim que as empresas de cartão de crédito ganham muito dinheiro com os consumidores.

Voltando às histórias de terror que mencionei na introdução, é assim que elas acontecem. Essas altas taxas de juros podem fazer com que sua dívida de cartão de crédito cresça rapidamente.

Naturalmente, é melhor evitar os juros do cartão de crédito. Para fazer isso, você precisa pagar seus cartões de crédito em dia e integralmente todos os meses (eu disse que você ouviria isso de novo!).

3. Verificações de crédito definitivas

Uma verificação de crédito dura ocorre sempre que você abre um novo cartão de crédito. Essencialmente, este é o banco ou instituição que faz uma solicitação para visualizar seu crédito para garantir que você seja um consumidor confiável antes de emitir um cartão.

A queda é que as verificações de crédito rígidas podem ter um efeito negativo de curto prazo em sua pontuação de crédito.

Portanto, você deve abrir apenas alguns cartões de crédito por ano, no máximo. Além disso, você deve evitar abrir cartões antes de precisar usar seu crédito para uma compra grande (como uma casa ou um carro).

Não se preocupe muito, esse efeito negativo de curto prazo desaparece com o tempo (geralmente em alguns meses) se você usar o cartão de forma responsável depois de abri-lo.

Dica Profissional: Mesmo se você abrir um cartão de crédito empresarial, provavelmente ainda resultará em uma verificação de crédito difícil em sua pontuação de crédito pessoal.

4. Taxas ocultas

Como qualquer serviço financeiro, você deve estar ciente das taxas ocultas e evitá-las a todo custo!

Com os cartões de crédito, as taxas de transações estrangeiras costumam ser as mais surpreendentes. Não há nada pior do que ir para o exterior e descobrir que gastou 3% a mais em cada compra.

Mas você também deve estar ciente das taxas de atraso de pagamento, taxas anuais e qualquer outro custo de propriedade do cartão.

Veja os melhores cartões de crédito:

5. Dano de crédito duradouro

Usar um cartão de crédito é uma ótima maneira de aumentar o crédito, mas também pode destruí-lo se usado de forma irresponsável!

Como uma reputação, uma pontuação de crédito leva muito tempo para ser construída, mas apenas algumas decisões ruins podem atrapalhar.

Portanto, certifique-se de usar seu cartão de forma responsável e de fazer seus pagamentos em dia e integralmente todos os meses e nunca carregar saldo na fatura do cartão de crédito!

Resumo: Vantagens e Desvantagens dos Cartões de Crédito

As vantagens dos cartões de crédito superam claramente as desvantagens. O dinheiro de volta e as recompensas por si só oferecem um desconto significativo nas compras do dia a dia, sem mencionar as inúmeras outras vantagens associadas ao uso responsável de um cartão de crédito.

Portanto, se você está pronto para abrir um cartão de crédito e aproveitar esses benefícios, aqui estão alguns recursos:

Ferramenta de cartão de crédito:

Use nossa ferramenta de cartão de crédito para encontrar o melhor cartão para você com base em seus hábitos de consumo!

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