O que o bem-estar financeiro realmente significa para você?

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A maioria de nós está ciente do que é necessário para manter um estilo de vida saudável. Fazemos todas as coisas que sabemos que são boas para nós, como manter uma dieta balanceada, fazer muitos exercícios e dormir pelo menos oito horas. Mas você já pensou sobre o que é preciso para ser financeiramente saudável? É aí que o conceito de bem-estar financeiro entra em jogo.

O bem-estar financeiro é a medida de quão saudável e financeiramente você está, e é diferente para cada pessoa. Não há um número definido que, uma vez que você o alcance, signifique que você está financeiramente “bem”. Em vez disso, o bem-estar financeiro significa algo diferente para cada pessoa. Você tem dinheiro suficiente para atender às suas necessidades? Você tem a liberdade de fazer as escolhas que quiser para aproveitar sua vida? Esses são os tipos de coisas que medem o bem-estar financeiro de uma pessoa.

Sendo assim, vamos mergulhar no que é bem-estar financeiro, por que é tão importante e como determinar o que significa para você. Por último, veremos algumas dicas sobre como alcançar o bem-estar financeiro.

O que é bem-estar financeiro?

Há alguns anos, o Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) desenvolveu a definição de bem-estar financeiro . Eles o definem como: “Um estado de ser em que você: tem controle sobre as finanças do dia a dia, mês a mês; têm capacidade de absorver choques financeiros; estão no caminho certo para atingir seus objetivos financeiros e têm a liberdade financeira para fazer as escolhas que permitem que você aproveite a vida. ”

Quando você atinge o bem-estar financeiro, significa que você tem um certo nível de segurança e dinheiro suficiente para atender às suas necessidades, quaisquer que sejam. Quando você está bem financeiramente, tem dinheiro suficiente para fazer as escolhas que lhe permitirão ter uma vida agradável.

Você percebe algo faltando nesta definição? Em nenhum lugar nele há qualquer número mencionado. Isso porque o bem-estar financeiro não se trata de números. Sua versão de bem-estar financeiro será diferente da de todos os outros.

Por exemplo, uma pessoa que tem uma renda baixa também pode ter um estilo de vida relativamente frugal e, portanto, um patrimônio líquido positivo. Eles têm a liberdade de fazer escolhas e pagar suas despesas e desejos, e seu bem-estar financeiro é alto. Por outro lado, quem tem um salário muito alto, mas também leva um estilo de vida extravagante, pode ter muitas dívidas. Só porque eles ganham mais dinheiro do que a outra pessoa, não significa que seu bem-estar financeiro seja maior.

Por que o bem-estar financeiro é tão importante?

Assim como sua saúde física e mental são importantes para viver sua vida ao máximo, o bem-estar financeiro também o é. Alguns dos principais benefícios de estar financeiramente bem e saudável incluem:

1. A capacidade de perseguir seus sonhos

O bem-estar financeiro permite que você viva a vida ao máximo e vá atrás de seus sonhos e objetivos. Com uma rede de segurança(se necessária), é mais fácil ir atrás do que você realmente deseja na vida. Saber que você tem algo em que se apoiar se falhar permitirá que você busque oportunidades que, de outra forma, poderia ter deixado passar.

2. Ajuda a diminuir seus níveis de estresse

O bem-estar financeiro permite que você viva uma vida com níveis mais baixos de estresse. Em uma pesquisa com funcionários da PwC, eles descobriram que o estresse devido a questões financeiras era a principal causa de estresse para seus funcionários e uma grande distração no trabalho. Embora esta seja apenas uma empresa, é um instantâneo de quantas pessoas neste país se sentem sobre suas finanças: o que induz ao estresse. Quando seu bem-estar financeiro está alto, no entanto, essas preocupações e os níveis de estresse diminuem.

3. Fornece os meios para lidar com emergências

Por último, o bem-estar financeiro fornece os meios para enfrentar quaisquer obstáculos financeiros ou emergências que surjam em seu caminho. Isso, por sua vez, pode reduzir seus níveis de estresse e mantê-lo no caminho para alcançar seus objetivos financeiros, portanto, é uma vitória para todos.

Como determinar o que bem-estar financeiro significa para você

CFPB possui um questionário com dez perguntas, que o ajuda a avaliar o seu bem-estar financeiro. Esta é uma ferramenta útil para ver onde você está e em quais áreas você pode precisar de melhorias. Eles fazem perguntas como se você se sente confortável em lidar com uma despesa inesperada e se você tem dinheiro sobrando no final do mês depois de todas as suas contas são pagos.

Também é importante entender o que bem-estar financeiro significa para você . O bem-estar financeiro, como todas as finanças pessoais, é profundamente pessoal . Também pode mudar com o tempo, como quando você se casa, tem um filho, volta para a escola, consegue um novo emprego, compra uma casa e muito mais. Portanto, é importante fazer um balanço de seu bem-estar financeiro com frequência, especialmente após grandes mudanças em sua vida.

Aqui estão alguns aspectos adicionais de sua vida para determinar o que bem-estar financeiro significa para você:

1. Analise seu estilo de vida atual e desejado

Dê uma olhada em como você gasta seu dinheiro agora. É esse o tipo de vida que você deseja manter ou você tem outro estilo de vida desejado? De qualquer forma, ao descobrir que tipo de vida você leva e o que deseja, você será capaz de tomar melhores decisões financeiras por si mesmo. Por exemplo, se seu estilo de vida ideal é viver nas montanhas e esquiar todos os dias, suas escolhas do dia a dia devem refletir essa vida desejada. Certifique-se de que está se preparando para viver esta vida e de que tem o dinheiro para sustentá-la.

2. Pense em seus objetivos e sonhos

Quais são seus objetivos e sonhos para o futuro? Eles o guiarão na tomada de decisões financeiras hoje. Um aspecto do bem-estar financeiro é garantir que as decisões financeiras que você toma hoje o preparem para alcançar seus objetivos no futuro. Estar ciente de seus sonhos e de quanto eles custarão é um ótimo lugar para se concentrar ao buscar o bem-estar financeiro.

3. Revise seus valores pessoais essenciais

Se você ainda não os conhece, reserve um tempo para descobrir seus valores pessoais essenciais. Estas são as suas crenças centrais que servem como diretrizes de como você aparece no mundo. Estabeleça seus valores essenciais e comece a viver de acordo com eles. Assim, você estará em melhor posição para fazer as escolhas que lhe permitirão aproveitar a vida com liberdade, aspecto essencial para o bem-estar financeiro.

Depois de pensar sobre esses aspectos da sua vida e decidir o que quer para o seu presente e futuro, é hora de desenvolver um plano financeiro para ajudá-lo a alcançar o bem-estar financeiro.

Como alcançar e manter o bem-estar financeiro

Depois de determinar o que significa bem-estar financeiro para você, é hora de começar a trabalhar para alcançá-lo. Aqui estão algumas das principais maneiras de alcançar ou, se você já estiver lá, manter o bem-estar financeiro:

1. Limite-se a um orçamento

Uma das melhores maneiras de manter o controle sobre seus gastos diários e mensais é definir e cumprir um orçamento. Por meio do orçamento, você ficará ciente de todo o seu dinheiro, com o que você gasta e onde pode cortar (se necessário). Para começar a criar seu próprio orçamento, você pode aproveitar um exemplo de orçamento e aprender os meandros do orçamento.

2. Ter um fundo de poupança de emergência

Um dos principais aspectos do bem-estar financeiro é ser capaz de absorver um choque financeiro. É exatamente para isso que serve um fundo de poupança de emergência. Quer se trate de uma emergência médica, uma ida ao veterinário, um banheiro quebrado ou qualquer outra despesa inesperada, um fundo de poupança de emergência permite que você cuide dessas despesas sem cair em dificuldades financeiras.

3. Gaste menos do que você ganha

Uma maneira de garantir que você terá dinheiro suficiente para viver a vida que deseja, por um longo prazo? Gaste menos do que você ganha. Isso não significa que você não pode se divertir (há muitas maneiras de se recompensar que não prejudicam seus objetivos). Mas significa que você deve estar ciente de seus gastos. Se você já teve problemas com isso no passado, por que não tentar um desafio de baixo ou nenhum gasto para colocá-lo no caminho certo?

4. Não fique em dívida que você não pode pagar

Se você deseja permanecer no caminho certo para cumprir suas metas financeiras, estourar o limite de seus cartões de crédito ou fazer empréstimos excessivos não o ajudará a chegar lá. Em vez disso, esteja ciente de seus níveis de dívida e tente pegar emprestado apenas o que você pode pagar. Se você está se afogando em dívidas, não se preocupe. Existem muitos recursos disponíveis para ajudá-lo a sair dessa situação.

5. Investir

Investir não é apenas para os super-ricos. Na verdade, saber como investir é algo que todos deveriam ter em sua caixa de ferramentas financeiras, especialmente se você deseja manter o bem-estar financeiro. Se você está apenas começando, certamente aprenderá como funciona o investimento. E se você estiver pronto para mergulhar fundo em investimentos, existem vários livros que podem te ajudar.

6. Trabalhe em sua mentalidade

Por fim, não se esqueça de sua mentalidade. Quando se trata de saúde financeira, uma prática diária que inclui gratidão e afirmações (sejam afirmações financeiras ou afirmações mais gerais) vai longe.

Faça do bem-estar financeiro parte do seu plano de vida saudável

Portanto o bem-estar financeiro é um aspecto da sua saúde que nunca deve ser esquecido. Vale a pena dedicar tempo para descobrir o que bem-estar financeiro significa para você. Dessa forma, você pode viver uma vida com menos estresse e mais liberdade para fazer o que sonha, não importa o que apareça no seu caminho.

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