Tipos de renda, vamos conhecer algumas

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Uma das melhores maneiras de melhorar suas finanças pessoais é aumentar sua renda. Hoje, revisaremos os três tipos de renda , incluindo exemplos do que são e seus prós e contras:

  1. Renda Ativa (Trabalhada)
  2. Renda de ganhos de capital
  3. Renda passiva

Sua receita pode ser diversificada, assim como uma carteira de investimentos.

Quanto mais fontes de renda você tiver, menos impactado você será se um desses fluxos de renda se esgotar. Semelhante a como quando uma parte de seu portfólio de investimentos está passando por dificuldades, outros ativos podem compensar.

Aumentar sua receita também é uma ótima maneira de melhorar seu orçamento. Ao contrário do corte de despesas, aumentar sua receita não tem limite. Em teoria, você pode continuar crescendo e crescendo sem fim.

Com isso, vamos nos aprofundar nos três tipos principais de renda, começando com o tipo de renda mais popular.

1. Renda Ativa

A renda ativa também é conhecida como renda que envolve a troca de seu tempo por dinheiro. Esse é o tipo de renda que você recebe por trabalhar no seu emprego, seja em meio período, período integral, pago por hora ou assalariado.

O cheque de pagamento que você recebe semanalmente, quinzenalmente ou mensalmente conta como renda do trabalho. 

A renda ativa é o tipo de renda mais comum, mas apresenta algumas limitações importantes. Por um lado, geralmente é tributado mais pesado, o que significa que você fica com menos do que ganha.

Em segundo lugar, normalmente envolve trocar seu tempo por dinheiro. Sim, você pode obter aumentos e ganhar mais dinheiro por hora (ou ano), mas geralmente há uma vantagem limitada para o que você pode ganhar com esse tipo específico de renda.

Exemplos de renda ativas

Abaixo estão alguns exemplos comuns de renda do trabalho:

  • Trabalhar em um emprego de tempo integral: seja por hora ou assalariado.
  • Trabalhar em um emprego de meio período: seja por hora ou assalariado.
  • Trabalho como contratado, consultor ou freelancer: Trabalho por hora ou por pagamento para outra empresa ou cliente.
  • Trabalhos ímpares: isso inclui coisas como cortar grama, dar aulas de esportes e pintar cercas.
  • Fazer pesquisas: até mesmo fazer pesquisas on-line por meio de empresas como Swagbucks e Survey Junkie conta como receita ativa.

Prós e contras do rendimento ativo

Prós

É fácil: nem sempre é fácil obter uma renda de um emprego, mas é a forma de renda mais acessível para ganhar entre os três principais tipos de renda. Também é o mais rápido de fazer, já que geralmente você recebe o pagamento por seu trabalho em algumas semanas.

Renda consistente: exceto qualquer dispensa inesperada, esta forma de receita também é a mais consistente e previsível. Você pode contar com seu cheque de pagamento chegando na hora certa e sabe quase exatamente quanto dinheiro terá nele.

Contras

Requer Seu Tempo: A maior e mais óbvia desvantagem da renda ativa é que ela requer tempo e esforço para ser ganha!

Vantagem limitada: embora seja certamente possível ganhar dinheiro suficiente para viver com sua renda (milhões de pessoas fazem isso todos os dias), você tem vantagens limitadas com esse tipo de renda. Adicionar outro tipo de receita é uma boa maneira de acelerar o crescimento de sua receita, que veremos a seguir.

Alíquotas de impostos mais altas: a renda ativa também é a forma de renda mais tributada, o que significa que você consegue manter menos do seu dinheiro suado em comparação com outros tipos de renda.

2. Renda de ganhos de capital

Também conhecida como receita de portfólio ou receita de investimento, a forma mais comum de receita de ganhos de capital é o dinheiro que você recebe pela venda de um investimento.

Por exemplo, se você comprar uma ação por $ 10 e vendê-la dez anos depois por $ 100, sua receita de ganhos de capital será de $ 90.

Observe que a receita de ganhos de capital só se torna receita real quando você vende um ativo.

Se você mantivesse aquele estoque de $ 100 após dez anos e não o vendesse, o aumento de $ 90 no valor seria um ganho não realizado. Tecnicamente, seu patrimônio líquido aumentou porque o ativo que você possui é mais valioso, mas esse aumento no valor não conta como receita e você não paga impostos sobre ele até vender.

Exemplos de ganhos de capital

Abaixo estão alguns exemplos comuns de receita de ganhos de capital:

  • Ganhos de investimentos realizados: Mencionado acima, a forma mais comum de receita de ganhos de capital é a venda de um investimento que aumentou de valor.
  • Receita de dividendos: Outro tipo de receita de ganhos de capital é a receita de dividendos. Os dividendos são pagamentos regulares que uma empresa faz aos seus acionistas e, na maioria das vezes, esses pagamentos são tratados como ganhos de capital.

Prós e contras de ganhos de capital

Prós

Pode ser composto: O benefício mais significativo para a receita de ganhos de capital é sua capacidade de composição. Quando você investe seu dinheiro na valorização de ativos, está colocando o dinheiro que já ganhou para trabalhar para você. Por exemplo, abaixo está como seu dinheiro cresceria se você investisse $ 1.000 por ano em um ativo que crescesse 7% ao ano.

exemplo de renda

Após 40 anos, você teria mais de $ 200.000.

A linha é curva para cima porque, à medida que o seu pecúlio de investimentos cresce, fica mais fácil fazer com que esse dinheiro continue a crescer. Neste exemplo, o tempo que levou para ganhar os últimos $ 5.000 (~ 4 meses) foi muito menor do que os primeiros $ 5.000 (~ 4,5 anos).

As consequências fiscais são mínimas: a taxa atual de imposto sobre ganhos de capital de longo prazo para qualquer ativo mantido por mais de um ano está entre 0-20%, o que é muito baixo em comparação com as taxas de imposto de renda federais e estaduais combinadas que a maioria dos americanos paga. No entanto, lembre-se de que se você mantiver um ativo por menos de um ano, ele contará como um ganho de capital de curto prazo e estará sujeito ao imposto de renda normal.

Contras

Você precisa de dinheiro para começar: ao contrário da renda ativa, você precisa de dinheiro para começar a tirar proveito da receita de ganhos de capital. Felizmente, você não precisa de muito e podendo começar com uma pequena quantidade de dinheiro.

3. Renda passiva

A renda passiva é um tipo de renda indescritível que se tornou mais proeminente na era da internet. Envolve ganhar dinheiro sem nenhum esforço – daí o nome de renda “passiva”.

Devo admitir que o nome é um pouco enganador. Normalmente, é necessário algum esforço para configurar e manter um fluxo de renda passivo. Embora toda a ideia de renda passiva seja que você não está trocando diretamente seu tempo por dinheiro.

Essa forma de renda também é popular entre aqueles que buscam independência financeira ou aposentadoria precoce devido ao potencial de financiar seu estilo de vida com o mínimo de comprometimento de sua parte.

Exemplos de renda passiva

Existem inúmeras maneiras de gerar renda passiva que qualquer pessoa pode buscar, mas abaixo estão alguns dos exemplos mais populares:

  • Propriedades de aluguel: embora normalmente exija algum trabalho, a receita de aluguel pode ser um grande fluxo recorrente de receita passiva. Um investimento imobiliário ainda mais passivo seria investir em um REIT (fundo de investimento imobiliário).
  • Receita de juros: dinheiro que você ganha por manter seu dinheiro em uma conta bancária ou em uma conta de poupança de alto rendimento.
  • Atividades colaterais: muitas atividades secundárias podem se transformar em uma forma de renda passiva. Por exemplo, se sua empresa vende um produto, ebook ou curso, existem maneiras de automatizar o processo de vendas para esses produtos já criados para gerar receita com o mínimo de esforço.

Não se sinta limitado por esta lista! Pode haver uma forma de renda passiva que ninguém pensou ainda.

Prós e contras da renda passiva

Prós

É passivo:  é claro, o maior benefício da renda passiva é o fato de ser passivo. Seu maior ponto de venda é que você pode ganhar dinheiro enquanto dorme!

Contras

Ainda leva tempo para configurar: a maioria das formas de renda passiva não é 100% passiva o tempo todo. Eles normalmente levam muito tempo para configurar e requerem algum tempo para mantê-los.

Pequena no início: embora a renda passiva certamente tenha muito potencial para crescer, ela geralmente começa pequena. Isso significa que você precisará nutrir sua renda passiva ou criar vários fluxos de renda passiva antes que ela tenha o potencial de superar sua renda auferida.

Renda e patrimônio líquido

A receita tem uma correlação direta com o patrimônio líquido.

Gosto de classificar o patrimônio líquido como seu pulso financeiro, ele mostra o quão perto você está da aposentadoria e quão saudáveis ​​estão suas finanças em qualquer momento.

Normalmente, quanto maior for sua renda, maior será seu patrimônio líquido. Ou, melhor dizendo, quanto mais alta for sua renda, maior será o potencial para um patrimônio líquido mais alto.

A chave é alavancar e utilizar os tipos de renda acima para seus pontos fortes. Por exemplo, começar com essas três etapas pode ajudar muito a aumentar sua receita e, eventualmente, seu patrimônio líquido:

  1. Comece focalizando sua renda. Certifique-se de ter um fluxo consistente de receita aqui, com o qual você pode contar. Se possível, trabalhe para conseguir aumentos para aumentar esse tipo de renda também ao longo do tempo.
  2. Coloque parte de sua renda em investimentos que acabarão por gerar receitas de ganhos de capital. Obviamente, você deve equilibrar isso com a criação de um fundo de emergência e o pagamento de dívidas, mas é um passo importante para aumentar sua receita e patrimônio líquido.
  3. Finalmente, trabalhe na construção de fluxos de renda passiva com qualquer tempo livre. Esta não é uma etapa necessária, mas pode ajudar a aumentar sua receita se você for criativo e encontrar outras maneiras de ganhar dinheiro. No mínimo, certifique-se de registrar seu fundo de emergência e suas economias em uma conta de poupança de alto rendimento.

Somando tudo: renda bruta

Sua renda bruta é todo o dinheiro que você ganha em um ano, incluindo todos os tipos de renda mencionados acima. Embora seja inteligente diversificar seus tipos de renda para mitigar o risco de um declínio, em última análise, sua renda bruta é o número que importa.

A partir daí, você paga os impostos, e o que sobra é chamado de lucro líquido .

Por exemplo, se você ganha $ 40.000 em receita bruta em um ano e paga $ 10.000 em impostos, sua receita líquida é $ 30.000.

Resumo: Tipos de renda

A chave para aproveitar ao máximo os três tipos de receita é equilibrar a diversificação e a receita bruta .

Suponha que a renda do trabalho e a renda dos ganhos de capital estejam trabalhando juntas para fornecer renda bruta suficiente para você e sua família. Nesse caso, pode não ser necessário diversificar e tentar obter uma renda passiva.

No entanto, se você atualmente só ganha dinheiro com a renda do seu trabalho(ativa) e está lutando para criar um fundo de emergência ou pagar dívidas, procurar diversificar e construir vários fluxos de renda pode ser benéfico, junto com a tentativa de aumentar sua renda.

Lembre-se de que não há limite para a quantidade de dinheiro que você pode ganhar. Portanto, aproveite esses tipos de receita e comece a aumentar seu patrimônio líquido hoje mesmo!

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