Orçamento, dicas para controlar seu dinheiro

Orçamento, dicas para controlar seu dinheiro

Um orçamento é essencial para manter seus gastos sob controle.

Fazer um orçamento não é nada difícil, mas cumpri-lo é mais fácil falar do que fazer.

Você pesquisa dicas de orçamento, baixa a planilha de orçamento, planeja seus gastos no papel e, de alguma forma, duas semanas depois, você pega o dinheiro que reservou para o pagamento com cartão de crédito e usa ele para qualquer outra coisa, menos para o que foi planejado.

Você pode fazer a planilha de orçamento mais abrangente e planejar o mês perfeito de gastos, mas se não puder seguir até o fim, seu planejamento será em vão.

15 dicas de orçamento que manterão seus gastos sob controle

Você se sente em uma rotina de gastos excessivos? Acontece com todo mundo. Se você estiver pronto para uma redefinição, essas dicas de orçamento o ajudarão a alcançar seus objetivos financeiros.

1. Use um aplicativo para controlar seu orçamento

A melhor maneira de controlar seus gastos em todas as suas contas é usar um aplicativo móvel. Não importa o método de orçamento que você usa, um aplicativo de orçamento irá rastrear suas transações, mostrar o impacto de suas escolhas financeiras e ajudá-lo a manter seu orçamento sob controle.

Um ótimo aplicativo para começar é o Mint.com. Além de rastrear suas transações, o Mint elimina a culpa que vem ao tentar reduzir seu orçamento muito rapidamente. Ele sugere metas de gastos com base nos gastos do mês anterior.

O Mint também possui um recurso de rastreamento de contas que o lembra quando as contas estão vencidas e o alerta se os fundos de sua conta estiverem muito baixos para cobri-los.

Se você possui uma casa ou possui várias contas de investimento, também deverá acompanhar seu patrimônio líquido. Personal Capital é um aplicativo para web e celular que rastreia seus gastos e calcula seu patrimônio líquido, ajudando você a ter uma visão geral de seu futuro financeiro.

O recurso de orçamento do Capital Pessoal permite que você defina quanto deseja gastar por mês. Você também pode acompanhar o progresso com uma comparação direta mês a mês de seus gastos e ganhos.

2. Pense no futuro

Mesmo com os planos mais bem feitos, carros funcionam mal, animais de estimação ficam doentes e as crianças vão para o hospital nos momentos mais inconvenientes financeiramente. Surpresas surgem e você tem que estar preparado para elas. A melhor dica de orçamento para manter essas despesas é economizar dinheiro todos os meses em um fundo de “coisas aleatórias”.

Isso é adicionado ao seu fundo de emergência, que deve cobrir eventos catastróficos, como perda de emprego e emergências médicas. Este fundo é para as coisas mensais que sempre surgem, mas nunca podem ser planejadas.

Em seu livro, I Will Teach You be Rich , o autor Ramit Sethi diz que começou a economizar R$ 100,00 por mês para despesas inesperadas. Depois de receber uma multa de quase R$ 800,00 por excesso de velocidade e uma conta médica em torno de R$ 3000,00 com dois meses de diferença, ele percebeu rapidamente que precisava aumentar esse valor e agora economiza cerca de R$ 800 por mês.

Se ele não gastar tudo até o final do ano, ele economizará metade do que sobrou para o próximo ano e gastará a outra metade.

Observe todos os componentes de sua vida que podem custar dinheiro e estime o que eles podem exigir no melhor e no pior cenário. Escolha um número no meio e economize todos os meses para atingir essa meta.

3. Revise seu orçamento regularmente

Seu orçamento não está definido em pedra. Para ficar por dentro disso, você deve revisá-lo e refiná-lo regularmente.

Comece com um orçamento padrão, como o método 50/30/20, e revise-o no início de cada semana para ver onde você precisa fazer ajustes. É muito mais fácil reorganizar o dinheiro em seu orçamento antes de gastá-lo do que quando o dinheiro já acabou.

4. Encontre um(a) parceiro(a) de responsabilidade

Se você mora com um cônjuge ou parceiro, pode ter um parceiro responsável. Se você é solteiro ou seu parceiro não está a par do orçamento, pode pedir a um amigo ou acessar a mídia social para encontrar outras pessoas que vivem com um orçamento e pagando dívidas.

Nesse meio tempo, o Instagram tem uma comunidade de pessoas que compartilham suas jornadas de orçamento e pagamento de dívidas centradas na hashtag #debtfreecommunity. Quando você pesquisa essa hashtag ou a adiciona às suas postagens, com certeza encontrará outros orçamentários com ideias semelhantes que também procuram responsabilidade.

5. Desconecte-se das compras com um clique

Torne mais difícil fazer compras on-line por impulso, desconectando a compra com um clique e retirando seus cartões do preenchimento automático.

É um pequeno passo, mas o inconveniente de inserir as informações do seu cartão lhe dará mais tempo para considerar se realmente precisa fazer a compra.

6. Remova aplicativos tentadores

Muitas vezes, as empresas incentivam o download de seus aplicativos com descontos, alertas de venda e até jogos. Isso porque, depois de baixar o aplicativo, eles têm acesso direto a você de uma de suas telas iniciais ou por meio de notificações push.

Livre-se dos aplicativos de entrega de comida, roupas e restaurantes que tentam você a gastar dinheiro fora do seu orçamento. Assim como desconectar os números do seu cartão das compras com um clique, é outra barreira para fazer você pensar antes de comprar.

7. Documente suas lutas com o orçamento

Você não precisa manter suas lutas com o orçamento em segredo. Escrevê-los ou digitá-los ajudará você a percorrê-los.

Quer seja em bloco de notas, ou em um rascunho de e-mail ou ali mesmo em seu planejador de orçamento, documentar sua jornada para gastar melhor e compartilhar suas próprias dicas de orçamento o ajudará a superar os tempos difíceis agora e no futuro.

8. Institua uma regra de 24 horas

As compras por impulso são a criptonita para qualquer orçamento. Você pode limitá-los implementando uma regra de 24 horas. Ou seja, sempre que você sentir vontade de comprar algo para o qual não tenha orçado especificamente, espere 24 horas. Se você ainda pode justificar a obtenção, volte e compre.

Você pode fazer isso para compras acima de um determinado valor, por um determinado período de tempo ou apenas em lojas específicas. Se você seguir essa dica, diminuirá o número de compras por impulso que você faz a cada mês.

9. Crie um orçamento realista

Fazer o orçamento perfeito seria ótimo se você fosse você mesmo. No entanto, nenhum de nós é perfeito, então seu orçamento também não deveria ser.

Ao redigir seu orçamento, observe seus gastos reais no mês anterior, não o que você orçou, e tente melhorar isso gradativamente.

10. Facilite

Considere que o modelo de orçamento que funciona para o seu YouTuber favorito pode não ser o que funciona para você. Experimente alguns métodos diferentes que tornam o orçamento fácil ou apenas mais fácil para você.

Por exemplo, Fernanda mendes e seu marido pagaram quase R$ 100,000 em dívidas usando envelopes de dinheiro(guardando cada quantia em envelopes diferentes) para rastrear seus gastos. “Usar envelopes de dinheiro tornou muito mais fácil respeitar meu orçamento! Me ensinou como não gastar demais e viver dentro de minhas possibilidades ”, disse Fernanda.

Outra maneira de aliviar parte da carga orçamentária é usar um aplicativo como o Trim. Trim analisa seus gastos, mostra onde você pode economizar e pode até negociar suas contas de cabo, telefone, internet e médicas para você. O aplicativo também cancelará suas assinaturas indesejadas que você não usa mais ou deseja.

11. Experimente um desafio sem gastos

Um desafio sem gastos é uma ótima maneira de redefinir seus gastos e avaliar seus hábitos.

Bem como, por um fim de semana, semana, mês ou ano inteiro, comprometa-se a não gastar nenhum dinheiro com itens não necessários por um período de tempo. Isso vai render dividendos para melhorar seu orçamento no futuro.

12. Faça transferências automáticas para conta poupança

Para despesas fixas e metas de economia, configure transferências automáticas para sua conta poupança para evitar gastar esse dinheiro em outro lugar. Se possível, programe as transferências para o início do mês para garantir que você possa pagá-las antes do restante de suas compras discricionárias.

13. Use muitas categorias no seu orçamento

Se estiver tendo problemas para localizar os itens nos quais está gastando mais, use várias categorias. Esta não é uma dica de orçamento sustentável, mas é útil no início para obter uma melhor compreensão de seus hábitos de compra.

Por exemplo, se você está excedendo seu orçamento de supermercado todo mês, separe suas compras de supermercado: como lanches, itens para casa, sobremesas, ingredientes para o jantar, etc. e registre-os separadamente no caixa.

Nesse sentido, não tenha vergonha de fazer várias transações. Os proprietários de empresas fazem isso com frequência, virtualmente não leva tempo extra para fazê-lo e está ajudando você a gastar melhor no longo prazo.

14. Economize para despesas anuais

Mesmo que a data nunca mude, muito poucas pessoas economizam ao longo do ano para comprar presentes e ficam presas a colocar o Natal no cartão de crédito e pagá-lo de volta no primeiro semestre do ano novo.

Todavia, despesas anuais e sazonais como Natal, renovações de seguros, inscrições e anuidades estarão sempre presentes. Contudo, faça um inventário das despesas recorrentes em sua vida e crie um fundo de poupança para cada uma delas. Reserve dinheiro todos os meses para todas as suas categorias de poupança.

15. Seja criativo

Por exemplo, as escolhas que mais mexem com o seu orçamento não são um monte de pequenos cortes, são os grandes. Ou seja, tenha criatividade com sua situação de vida, transporte e escolhas alimentares para economizar energia nas pequenas coisas e realmente impactar seu orçamento.

A dica mais crucial para orçamentos: não desista

Todo mundo vai fazer um orçamento um pouco diferente. Não desista porque o que funcionou para outra pessoa não funciona para você.

Portanto, implemente essas dicas de orçamento testadas e comprovadas para qualquer método e você verá a tração em direção aos seus objetivos financeiros.

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